Рассрочка для онлайн-школы. Часть 2. К черту банки!

В прошлом материале мы с вами рассмотрели рассрочку через процессинговую компанию (брокера), которая принимает платежи.

Часть 1. Рассрочки для онлайн-школ. Банки и кредитные организации.

Кратко плюсы и минусы приёма рассрочки через брокера.

Плюсы:

1. Вы получаете всю сумму за товар сразу после одобрения.
2. Вы не следите за порядком платежей.

Минусы:

1. Комиссия 20% с вас (если рассрочка) или до 34% годовых с клиента (если кредит).
2. Рассрочку не могут получить нерезиденты РФ. То есть посетители с Украины, Республика Беларусь, Казахстана и других стран не смогут стать вашими клиентами через рассрочку.
3. В связи с пандемией процент одобрений рассрочки стал порядка 15%. Раньше процент одобрений составлял 75%.

В результате имеем низкий КПД рассрочки и недополучаем продажи.

Как мы решились изменить ситуацию с рассрочками?

Первая мысль, а почему бы нам самим не принимать рассрочку без брокеров.

В этом случае мы можем получить 100% одобрений и ни пользователи ни авторы не будут платить конские проценты.

Образно говоря, представьте рынок недвижимости где все действуют по закону и нет агентов. 

Но появляются следующие вопросы?

1. Как сделать так, чтобы пользователи платили?
2. Как автоматизировать процесс рассрочки, чтобы не следить вручную и не раздувать штат сотрудников?
3. Как сделать так, чтобы те, кто может оплатить сразу оплатили сразу, а не брали рассрочку?

Разберём решение каждого вопроса по порядку.

1. Как сделать так, чтобы пользователи платили, а не забивали?

Онлайн-школа — это не банк, не кредитная организация, в которой есть отдел по работе с задолженностями. Можно, конечно, нанять менеджера для отслеживания графиков платежей и звонить. Но лучше этот процесс автоматизировать.

Задача сделать так, чтобы пользователь сам хотел быстрее заплатить очередной платёж. Важно! Не мы должны этого хотеть, а пользователь. В этом случае задача с отслеживанием платежей и неуплатами сильно упрощается.

Продукты онлайн-школы в отличие от потребительских кредитов могут выдаваться последовательно. Нельзя же прийти в салон и купить BMW в кредит и после первого платежа получить руль, во второй месяц — кресло и так далее до выплаты кредита )).

В онлайн-школе можно выдавать продукт последовательно, по мере оплаты рассрочки.

Как мы реализовали желание пользователя быстрее оплатить рассрочку?

В настройках товара появляются ваши рассрочки. В зависимости от количества месяцев активируется нужное количество полей.

Выбираете, какую группу назначить пользователю после очередного платежа (группа регулирует доступ к тренингам и урокам).

Иллюстрация 1. Админка. Настройка назначения групп в товарах

Выбирать свою группу можно в каждом товаре, который продаётся в рассрочку. Пользователь может оформить заказ на несколько товаров, будет одна рассрочка и после очередного платежа открывается следующий блок в каждом тренинге.

Таким образом, достигается максимальная гибкость в выдаче доступа.

Что делать, если пользователь не заплатил очередной платёж?

1. Пользователю придёт уведомление о просрочке платежа и дальнейших действиях.
2. Вы можете назначить сдвиг времени просрочки относительно даты платежа. Например, считать просрочку через 3 дня после даты платежа.
3. Если пользователь не заплатил к указанному сроку мы можем:
   • оставить накопленный доступ,
   • убрать доступ, т.е. снять все выданные группы,
   • начислить штраф.
   Для возобновления доступа придётся оплатить сумму платежа со штрафом. Штраф является опциональным и разбивается равными долями на оставшиеся месяцы рассрочки. Начисляется штраф за каждую просрочку.

В результате если пользователь заинтересован в продукте, он заинтересован платить.

Что делать, если у пользователя временно сложная ситуация и он не может заплатить платёж?

Для этого случая создана опция «заморозить рассрочку».
Указываем, на какое количество дней заморозить и таймер до очередного платежа перестаёт тикать.

2. Как отслеживать платежи?

1. По каждой рассрочке создаются сделки. В которых указаны подробная информация о рассрочке, оплаты, следующий платёж.

Иллюстрация 2. Админка. Карточка рассрочки клиента

2. Уведомления.

Для уведомления пользователя создано 3 напоминания по email и sms, которые могут уходить в заданное вами время до даты платежа. Сообщения уже написаны, вам нужно только включить опцию.

Иллюстрация 3. Админка. Настройка напоминаний

3. Пользователей можно передавать в Amocrm и настраивать свои правила взаимодействия.

Как пользователь видит рассрочку?

В личном кабинете пользователь видит купленный товар и отдельно таблицу с рассрочкой.

Иллюстрация 4. Кабинет клиента. Мои заказы.

В таблице дата следующего платежа, ссылка на его оплату и возможность полностью погасить рассрочку.

Что будет после оплаты рассрочки?

Пользователю можно отправить поздравительное письмо, например, вручить подарок-скидку на следующую покупку.

3. Как сделать так, чтобы кто мог купить сразу покупали сразу?

Отсутствие комиссии в рассрочке может сподвигнуть часть пользователей оформлять рассрочку вместо полной покупки.

Как снизить этот показатель?

1. Для оформления рассрочки нужно заполнить 10 полей, плюс прислать сканы паспорта. Это дополнительное действие. Процесс покупки за полную стоимость гораздо быстрее.
2. Одобрение рассрочки может быть автоматическим, а может быть ручным. То есть если вам нужно снизить количество покупателей в рассрочку, то можно включить ручную проверку.
3. Рассрочка по умолчанию безпроцентная, но за удлинение цикла сделки, как правило, берут комиссию, так во всех сферах бизнеса. Полная предоплата даёт право на скидку, отсрочка — наоборот.
   
   Поэтому вы можете увеличить сумму определённой рассрочки.
   
   Например, товар стоит 30000 руб., в рассрочку на 6 месяцев будет стоить 33000 руб. В переводе на банковский процент - это 10% годовых. Но задача этой опции не в получении «сверхприбыли», а чтобы регулировать поток людей на полную оплату и на рассрочку.

Как пользователь видит и оплачивает рассрочку?

1. Выбор рассрочки

При активации рассрочки на шаге оплаты появляется вкладка «Оплата в рассрочку» с предложением вариантов (прим. варианты рассрочки вы создаете и называете сами).

Иллюстрация 5. Оформление заказа. Выбор варианта рассрочки.

2. Переходим к заполнению полей и условиям.

На этой странице вы можете вывести описание рассрочки текстом и ссылку на полный текст договора, без согласия с которым дело дальше не пойдет.

Иллюстрация 6. Оформление рассрочки

3. Одобрение 

Одобрение рассрочки может быть ручным и автоматическим. Если поставили ручное одобрение, то вам нужно будет отмечать в админ-панели одобренные рассрочки.

Если одобрение автоматическое, то пользователь сразу переходит к оплате первого взноса.

4. Оплата

Оплата рассрочки происходит через любой подключённый вами способ оплаты: Яндекс.касса, Тинькофф, Cloudpayments и другие.

Для реализации пришлось переписать множество функций. Но зато получилось, первое решение на рынке, позволяющее выдавать рассрочку с максимальным коэффициентом эффективности

Подробное видео по работе.