Рассрочка в онлайн-школе. Часть 1. Банки и кредитные организации

Здравствуйте, дорогой коллега!

В этом материале разберём нюансы применения рассрочки в онлайн-школе.

Механизм рассрочки создан для того, чтобы пользователи могли сразу приобретать ваши продукты. Рассмотрим особенности.

Что даёт рассрочка?​

Рассрочка предоставляет возможность разбить большую сумму платежа на небольшие ежемесячные платежи.

Например, вы сильно заинтересовали клиента покупкой, у вас выгодное или уникальное предложение. Клиент готов купить, но полную сумму сейчас тратить не готов. Как раз в этом случае поможет рассрочка.

Опыт. В каждом нашем запуске порядка 20% клиентов хотят купить в рассрочку. Процент желающих зависит от суммы покупки.

Как организовать продажу в рассрочку?

В рассрочку товар можно продать следующими способами.

1. Используя банки и кредитные организации — подключаемся к банкам, брокерам и платёжным системам.
2. Самостоятельно, без участия банков — используя возможности вашей онлайн-школы на системе School-master.
   
   

Используем банки и кредитные организации

Цель выдачи рассрочки банками и кредитными организациями состоит получение % от рассрочки. Процент берётся либо с продавца (рассрочка), либо с покупателя (кредит). Это на выбор.

При приёме обычных платежей комиссия платёжных систем составляет от 3 до 6%, в случае с рассрочкой, если платит комиссию продавец, то она может доходить до 20%. Величина комиссии обусловлена рисками и отложенным платежом.

Уточним понятия

Рассрочка — это когда проценты платит продавец. Как правило, рассрочки для покупателей бывают без процентов или с каким-то небольшим платежом за выдачу рассрочки.

Кредит — это когда % платит покупатель.

Неправильное употребление терминов на сайте подрывает доверие. Следует избегать формулировки «получить в рассрочку», а по факту пользователю оформят кредит под 34% годовых. 

Корректная формулировка, которая включает в себя рассрочку и кредит — «Заплатить по частям».

Как подключить рассрочку через банки и кредитные организации?

В системе School-master можно продавать в рассрочку через Яндекс.кассу.

Для этого нужно в яндекс.кассе подключить способ оплаты «заплатить по частям».

Как будет выглядеть оформление рассрочки в School-master?

В School-master вы можете вывести только нужные способы оплаты. Например, от яндекс.кассы оставить прием банковской картой и рассрочку. 

Нажав на «оформить рассрочку» пользователь выбирает вариант рассрочки на 6 или 12 месяцев. Заполняет поля. И если заявку одобряют, то пользователь получает товар, а вы деньги.

Комиссии яндекс-кассы

Яндекс.касса предлагает большой выбор кредитов и 2 варианта рассрочки.

Старт

• Кредит на 6 мес., льготный период 1 мес — 3,00%
• Кредит на 12 мес., льготный период 1 мес — 3,00%

Стандарт

• Кредит на 6 мес., льготный период 1 мес — 3,00%
• Кредит на 12 мес, льготный период 2 мес — 5,00%

Оптимальный

• Кредит на 6 мес., льготный период 1 мес — 3,00%
• Кредит на 12 мес, льготный период 4 меc — 10,00%

Расширенный

• Кредит на 6 мес., льготный период 1 мес — 3,00%
• Кредит на 12 мес, льготный период 4 мес — 10,00% 
• Рассрочка на 3 мес — 15,00%

Расширенный с рассрочкой 6 мес

• Рассрочка на 6 мес — 21,00%
• Кредит на 12 мес., льготный период 4 мес — 10,00%

Опыт и реальные цифры при работе с яндекс.кассой.

Мы работали по тарифу стандарт и по расширенному тарифу с рассрочкой на 6 месяцев.

Если пользователь берёт кредит на 6 месяцев ставка получается 27% годовых, на 12 месяцев почти 34% годовых. Поэтому, в нашем случае, мы отказались от кредита для клиентов и перешли сразу на рассрочку.

Пример.

Покупаем товар по цене 24900 рублей.

Сумма кредита на 12 месяцев составит 33000 рублей (34% годовых).
На 6 месяцев сумма крудита будет 28500 р. (27% годовых).

В случае с рассрочкой вы платите 15 или 21%.
С продажи товара за 24900 руб. вы получите 19671 руб. на расчетный счет. Комиссия 5229 руб.

Во время пандемии процент одобрений сильно упал, одобряют 10–20% заявок. При этом жители Республики Беларусь, Украины и Казахстана оформить рассрочку не смогут, рассрочка только для резидентов РФ.

Как быть с гарантией при рассрочке?

Если вы даёте гарантию на свой продукт, то перед выдачей рассрочки рекомендую прямо написать «Гарантия на продукт 30 дней» и указать в договоре-оферты.

Если в течение 30 дней делаете возврат, то:

• при кредите вы уйдёте в минус на сумму комиссии платёжной системы (3–5%),
• при рассрочке будет перерасчёт и комиссия будет чуть больше.

Подведем итог

Если вам нужна рассрочка и хотите получать деньги сразу после одобрения, то можно смело отправлять заявку в яндекс.кассу. Система School-master позволит вывести рассрочку отдельным пунктом в способах оплаты.

Примечание. Яндекс.касса не единственная система рассрочек. У всех остальных кредитных организаций условия приближённые к показанным в этом материале.

Преимущества рассрочки через кредитные организации

• Простая форма подачи рассрочки.
• Прозрачные условия, клиент сразу знает сумму переплаты.
• Быстрое принятие решения.
• Сразу после одобрения заявки вы получаете всю сумму за товар.
• Вам не нужно контролировать своевременность оплаты.

Недостатки

• Одобрение проходят заявки только от резидентов России. Рассрочку не получится выдать гражданам РБ, Украины, Казахстана.
• Низкий процент одобрения. Понизился в связи с пандемией. У нас одобряли всего лишь 15% заявок.

Но есть и другой вариант рассрочки, когда мы выдаём рассрочку сами и не подключаемся к кредитным организациям.
​
В этом случае процент одобрений может доходить до 100%, а пользователи сами заинтересованы в быстром погашении.

Подробнее про свою рассрочку в следующем материале.